De belangrijkste geldgebeurtenissen voor 2024 – van rentewijzigingen tot nationale loonstijgingen

De belangrijkste geldgebeurtenissen voor 2024 – van rentewijzigingen tot nationale loonstijgingen

Onze geldexpert Peter Komolafe legt uit hoe het nieuwe jaar vorm krijgt als het gaat om onze wekelijkse supermarktwinkel, loonpakket en dromen om op de vastgoedladder te komen

2023 was een moeilijk jaar met huishoudens die moeten omgaan met de zwaarste crisis op het gebied van de kosten van levensonderhoud die dit land in veertig jaar heeft meegemaakt.

We hebben rentestijgingen in het verleden gezien twaalf maanden, wat voor extra geldzorgen zorgt voor de 800.000 huiseigenaren met contracten met een vaste rente die eindigen in 2024 en de 1,6 miljoen van wie de deals in het nieuwe jaar aflopen.

De Britse inflatie is gedaald naar het laagste niveau in meer dan twee jaar, maar de kosten van levensonderhoud stijgen hier nog steeds snel.

De prijzen stegen met 3,9% in het jaar tot november, in tegenstelling tot de VS en de eurozone, waar de inflatie is afgenomen tot respectievelijk 2,1% en 2,4%.

Maar er gloort hoop aan de horizon, zegt financieel expert Peter Komolafe.

Peter is de auteur van het boek The Money Basics: How to Become Your Own Financial Hero en beheert het Conversation of Money YouTube-kanaal en de podcast.

Hij zegt: "Dit jaar was ongetwijfeld heel moeilijk - het doorstaan ​​van de aanpassingen die we in 2022 tot onze verrassing doorvoerden. Het zal een uitdaging blijven. Huishoudens zullen in 2024 nog steeds de broekriem moeten aanhalen, maar ik ben wel optimistisch dat het komende jaar beter zal zijn dan het vorige."

Hier onderzoekt Peter, die onlangs verscheen op ITV's Lorraine, hoe geld alle aspecten van ons leven zal beïnvloeden, wat het betekent en wat we wat je kunt doen:

Zal de rente stijgen of dalen?

"De rente zal het grootste deel van volgend jaar hoog blijven.

"Met< Bij hoge rentetarieven blijven de kosten van lenen hoog, en dat is een punt van zorg. Minder dan één op de vier mensen heeft £100 in zijn noodfonds, dus veel mensen zullen zich richten op zaken als rekening-courantkredieten, creditcards en andere schuldenfaciliteiten om zichzelf te redden.

"Het kan een goed moment zijn om een ​​combinatie van schulden, zoals creditcards en voorschotten op rekening-courantkredieten, van persoonlijke schulden te consolideren in één betaling en de beste rente te vinden. Als u een creditcard heeft met een waarde van meer dan £4000, en u doet de minimale betaling van £10, dan zou het 100 jaar duren voordat u de afbetaling heeft gedaan. U moet dus elke kaart selectief gebruiken. "

"Maar het is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan - in een crisis van de kosten van levensonderhoud. De schulden van de consument zijn enorm gestegen door een toename van het aantal mensen dat creditcards gebruikt alleen maar om hun maandelijkse uitgaven te dekken. Maar het is geen gratis geld en het zal je op de lange termijn veel meer kosten - als je dat niet doet het betaalt zich niet snel terug.

"Het Office of Budget Verantwoordelijkheid voorspelt dat de inflatie eind 2024 zal dalen tot 2,8%, wat licht werpt aan het einde van de tunnel . "

Zal de huizenmarkt vertragen?

"Hoewel de regering in haar Herfstverklaring maatregelen aankondigde om de woningvoorraad te stimuleren, denk ik huizenprijzen zullen vertragen omdat de hypotheekrente naar verwachting hoog zal blijven.

"Er worden momenteel aanzienlijk minder eigendommen op de markt verkocht als bijproduct van de rentetarieven, en ik denk omdat we zien Door de hoge rentetarieven volgend jaar zal er een vertraging op de vastgoedmarkt optreden in vergelijking met wat we eerder hebben gezien. Minder mensen zullen hun eigendom verkopen als ze niet de vraagprijs kunnen krijgen waarnaar ze op zoek zijn.

"Ik denk echter nog steeds dat het voor starters een goed moment is om rond te kijken, want er zijn kortingen te krijgen. De rentetarieven kunnen hoger zijn, maar de korting kan het de moeite waard maken.

"Ik ken iemand die £ 39.000 korting kreeg op een onroerend goed waarnaar hij op zoek was. De hypotheekrente was hoog, maar de enorme korting op het onroerend goed maakte de cijfers logisch. Ik denk dat dit een potentieel goed moment is om starters, maar anderen die geen dringende behoefte hebben om te verkopen, moeten in 2024 afwachten wat er gebeurt."

Vinted en zijwaartse waarschuwing

Volgend jaar moeten mensen die geld verdienen met het online verkopen van oude kleding, of eigenaren van vakantiehuizen, zich schrap zetten voor een belastingverlaging.

Platforms zoals Vinted en Airbnb hebben de opdracht gekregen om inkomensinformatie over gebruikers op hun sites door te geven - waardoor mensen door de belastingdienst kunnen worden betrapt als ze dit niet hebben aangegeven.

'Hoewel extra geld altijd welkom is, zullen sommige mensen niet gewend zijn aan de fiscale gevolgen van het werken voor zichzelf, en zouden gemakkelijk in de problemen kunnen komen bij de belastingdienst”, waarschuwde Cameron Jaques, expert op het gebied van zakelijke leningen bij money.co.uk.

Wat zal er met de hypotheekrente gebeuren?

Peter zegt: "Als je aan het einde van je vaste rente komt, is het erg belangrijk om proactief met je provider te praten. De realiteit is dat we niet teruggaan naar 1 of 2% rente tarieven, dus je moet je aanpassen om het extra geld te vinden.

"Mijn hypotheek gaat nu omhoog van 1,49% naar 4,75%, dus ik moet £ 210 extra per maand vinden om mijn hypotheek te dekken. Je broekriem aanhalen en inzicht krijgen in budgetteren zijn zaken waar we allemaal veel beter in moeten worden. Praat met uw kredietverstrekker, vooral als u het moeilijk heeft. Zij kunnen uw kredietscore niet kapotmaken."

Lonen veranderen?

"Het nationale leefbaar loon stijgt van £10,42 per uur naar £11,44 per uur, wat een verhoging van £1.800 betekent voor voltijdwerkers ouder dan 21 jaar. Het nationale minimumloon voor jongere werknemers zal ook stijgen naar £8,60 per uur – een uurloon van £1,11 opstaan.

"En de nationale verzekering is verlaagd van 12% naar 10%. Dit zal degenen met een gemiddeld salaris van £35.000 besparen op £450 per jaar.

"Terwijl deze veranderingen miljoenen mensen zullen helpen van huishoudens aan verschillende uiteinden van de inkomensklasse, ben ik er niet zeker van dat dit voldoende zal zijn om de hogere kosten van levensonderhoud waar de meesten van ons mee te maken krijgen te compenseren - als gevolg van de energieprijzen en de stijging van de hypotheekkosten.

"I Ik denk dat de meerderheid van de mensen helemaal geen verschil zal zien – en nog steeds een beetje slechter af zal zijn. De hoop is dat we in 2024 een meer competitieve markt kunnen betreden. Maar een meer competitieve markt niet. zich noodzakelijkerwijs vertalen in hogere lonen voor mensen.

"Volgens de ONS zouden we tot 2024 een stijging van het werkloosheidspercentage zien.

"Dus als het een overvolle markt is, zal dit de lonen onderdrukken groei, en werkgevers kunnen het bedrag dat ze aanbieden verlagen omdat ze zoveel aanbiedingen van kandidaten hebben - het hangt wel af van de sector."

Gaan de kosten van levensonderhoud omlaag?
"De reden waarom we dit jaar zoveel verandering en zoveel financiële druk op huishoudens hebben gezien, is de inflatie.

‘Tegen het einde van 2023 bedroeg de voedselinflatie ongeveer 10,1%, wat een langzame daling is ten opzichte van de vorige hoogtepunten van 12,2%, maar het laat zien dat we in de goede richting gaan.

'Inflatie is in wezen de toename van goederen en diensten die we elke dag kopen, dus dit betekent technisch gezien dat onze supermarktwinkel goedkoper moet worden en dichter bij wat we ons herinneren van vóór de crisis van de kosten van levensonderhoud .

"En de energieprijzen zijn aanzienlijk gedaald. Ik denk dat ze zullen blijven dalen, dus dat zal de kosten van levensonderhoud voor veel mensen verlagen.

"Mijn hoop voor 2024 is echter dat als de inflatie daalt, de rente op een gegeven moment begint te dalen , dus mensen zouden zich volgend jaar rond deze tijd minder gespannen moeten voelen. Maar dat zal waarschijnlijk pas eind 2024 gebeuren.

"Als we de inflatie onder controle kunnen krijgen en richting de doelstelling van 2% kunnen gaan, en dat is wat de overheid betaalbaar acht voor de meeste huishoudens in het land, dan zal dat de rente verlagen, en als gevolg daarvan zullen de kosten van levensonderhoud dalen."

Recessie?

"Economische prognoses suggereren dat we een recessie in 2024 zullen vermijden.

"In de herfstverklaring waren er positieve aankondigingen voor kleine bedrijven, met een verlenging van de zakelijke tariefverlagingen met nog een jaar voor en voor bedrijven in de detailhandel, de horeca en de vrijetijdssector.

"En maatregelen die zijn aangekondigd om investeringen door grotere bedrijven aan te moedigen, zouden een recessie moeten helpen voorkomen.

Peter's advies over het voorbereiden van de financiën voor 2024:

"Er zijn mensen die zes cijfers verdienen en die moeite hebben om rond te komen - ze hebben hogere hypotheken en hebben hogere schuldenlasten.

"Dat komt omdat het minder gaat om wat je verdient en meer om wat je uitgeeft.

"Beschikbaar inkomen geeft je speelruimte. Ik ken mensen met een gemiddeld salaris van €30.000,- die een besteedbaar inkomen hebben. De mensen die met zes cijfers worstelen, hebben er geen.

"En het verschil tussen de twee is dat de ene controle heeft over zijn uitgaven, en de andere niet. Dit gaat dus allemaal over financiële discipline.

"De sleutel is om te stoppen met spontaan uitgeven - als dit is wat je nu doet. Wij zijn er schuldig aan. In een opwelling kan ik een Deliveroo bestellen voor de lunch (dat is £ 20). Ik kan die kosten voor mij niet rechtvaardigen.

"Ik denk dat de mensen die het in 2024 het beste zullen doen, de mensen zijn die echt goede controle over hun financiën hebben en prioriteit proberen te geven aan nummer één: zo weinig mogelijk schulden. En nummer twee: besteedbaar inkomen.

"Ik ben optimistisch dat 2024 beter zal zijn dan 2023. We moeten echter zo goed mogelijk onze persoonlijke financiën beheren .

"I Geloof ondanks alle uitdagingen – dit wordt een beter jaar – dat we de goede kant op gaan als het gaat om inflatie, die een directe impact zal hebben op de geld- en financiële situatie van mensen. En daarnaast gaan ook de kosten van levensonderhoud omlaag – dit zal positief zijn voor miljoenen huishoudens."

Bron