De rentetarieven zijn in 15 jaar tijd gestegen naar 4% - wat dit betekent voor uw geld

• Mika Slim
• Oct 06, 2024

Het basistarief is vandaag verhoogd van 3,5% naar 4% en blijft op het hoogste niveau sinds 2008 - maar wat betekent dit precies voor uw geld? We leggen uit wat u moet weten

De Bank of England heeft de Britse rente verhoogd naar 4% - de tiende stijging op rij in haar strijd tegen inflatie en stijgende prijzen.

De basisrente werd verhoogd van 3,5% en blijft op het hoogste niveau sinds 2008.

Maar de beleidsmakers van het Monetary Policy Committee (MPC), die de bankrente bepalen leek erop te wijzen dat de financieringskosten nu wellicht hun hoogtepunt hebben bereikt.

In zijn update van vandaag zei het MPC dat het de rente alleen verder zou verhogen "als er aanwijzingen zouden zijn voor een aanhoudender [inflatoire] druk" dan al voorspeld.

Maar er werd niet gezegd dat het ‘krachtig’ zou reageren op deze druk, zoals de commissie in eerdere bijeenkomsten had gezegd.

De markten verwachten dat de rente een piek zal bereiken van 4,5% richting eind dit jaar - een daling ten opzichte van de 5,25% die was voorspeld na de Mini-Budget.

Banken en kredietverstrekkers passen de rentetarieven op hun spaar- en leenproducten aan in overeenstemming met de basisrente.

Dit betekent dat wanneer de basisrente stijgt, het lenen van geld duurder wordt.

Dit is vooral slecht voor huiseigenaren met een hypotheek met variabele rente, maar er is ook goed nieuws: de spaarrente is gestegen.

Het basistarief bedroeg in december 2021 slechts 0,1%.

MPC-leden stemden met een meerderheid van 7 tegen 2 om het met 0,5 procentpunt te verhogen. Twee beleidsmakers hebben gestemd om de rente op 3,5% te houden.

Naast de laatste renteverhoging zei het MPC vandaag dat de recessie waar Groot-Brittannië dit jaar naar verwachting in terecht zal komen korter zal zijn dan eerder werd gedacht.

Het voorspelt een recessie van vijf opeenvolgende kwartalen – beginnend in de eerste drie maanden van 2023 – waarbij het bruto binnenlands product (bbp) dit jaar met 0,5% daalt.

Dit wordt vergeleken met de voorspelling van november dat Daling van 1,5%.

De verzachte voorspelling komt doordat de groothandelsprijzen voor energie aanzienlijk zijn gedaald en de inflatie vanaf haar hoogtepunt begint te dalen.

Vorige maand werd bevestigd dat de inflatie weer is gedaald naar 10,5% - gedaald van het hoogste punt in 41 jaar van 11,1%, maar ligt nog steeds vijf keer boven de doelstelling van 2%.

De Bank of England verhoogt de rente in een poging de inflatie te verlagen, die wordt opgedreven door hogere energieprijzen , voedsel- en brandstofprijzen.

Door de rente te verhogen, is de theorie dat huishoudens minder zullen uitgeven en dit zou moeten betekenen dat de inflatie zal dalen.

Als u een tracker-hypotheek heeft, dan zijn uw maandelijkse aflossingen zal duurder worden naarmate dit soort deals in lijn met de basisrente bewegen.

Als u een hypotheek met standaard variabele rente (SVR) heeft, zult u waarschijnlijk uw rente ook zien stijgen, maar het is aan uw kredietverstrekker om eventuele stijgingen door te geven.

Normaal gesproken heeft u een hypotheekovereenkomst van het type SVR nadat uw vaste of tracker-rente afloopt.

Ongeveer twee miljoen huiseigenaren hebben momenteel een variabele deal.

Als u een hypotheek met een vaste rente heeft, veranderen uw tarieven niet terwijl u nog steeds in uw huidige deal zit.

U zult echter waarschijnlijk uw maandelijkse aflossingen zien stijgen als u een nieuwe hypotheek afsluit, vanwege de mate waarin de rente is gestegen.

De typische hypotheek met een vaste rente van twee jaar is vanaf een piek gedaald tot 5,45% van 6,65% in oktober, volgens Moneyfacts.

De vijfjaarlijkse rentelasten zijn gedaald van een maximum van 6,51% in oktober naar 5,2% nu.

Paul Broadhead, hoofd Hypotheek- en Huisvestingsbeleid bij de Building Societies Association, zei: “Nog een De verhoging van de bankrente, de tiende sinds december 2021, zal voor veel huiseigenaren onwelkom nieuws zijn.

“Hoewel de meerderheid van de leners een vaste rente heeft, zullen ze de impact van de renteverhogingen pas voelen als hun vaste rente afloopt Als ze dat doen, zal hun nieuwe tarief waarschijnlijk aanzienlijk hoger zijn dan hun huidige vaste tarief.

'Het kost degenen aan het einde van een vaste rente van twee jaar die een nieuwe hypotheek afsluiten bijvoorbeeld waarschijnlijk ongeveer £ 200 meer per maand.

"Voor mensen met een vaste rente van vijf jaar zal het oversluiten van hun hypotheek hun betalingen waarschijnlijk verhogen met ongeveer £ 160 per maand."

Als u een huurder bent, zult u merken dat uw huisbaas besluit uw huur te verhogen als zijn hypotheek is gestegen als gevolg van de renteverhoging.

Bij een voortschrijdende huurovereenkomst kan uw huisbaas uw huur normaal gesproken niet meer dan één keer per jaar verhogen zonder uw toestemming.

Voor een huurovereenkomst voor bepaalde tijd kan uw huisbaas de huur alleen verhogen als u ermee akkoord gaat. Als u nee zegt, kunnen zij de huur verhogen nadat uw vaste termijn is afgelopen.

De rente op de meeste kredieten creditcards zijn variabel en zullen hoe dan ook van tijd tot tijd veranderen.

Creditcards zijn historisch gezien niet gekoppeld aan de basisrente, maar de afgelopen jaren zijn sommige kredietverstrekkers hiermee begonnen.

Je zou dit moeten doen krijg een opzegtermijn van 30 dagen als uw rente stijgt.

Controleer de algemene voorwaarden van uw creditcard om te zien wat er met uw rente kan gebeuren.

Het afgelopen jaar zijn de rentetarieven op creditcards zijn duurder geworden omdat de kosten van lenen omhoog gaan.

Dit betekent dat als je een nieuwe creditcard moet afsluiten, de deals die vandaag worden aangeboden slechter zullen zijn vergeleken met een jaar geleden.

De gemiddelde jaarlijkse creditcardrente bedraagt ​​nu 30,4%, volgens Moneyfacts.

Alice Haine, analist persoonlijke financiën bij Bestinvest, zei: "Als de creditcardrente stijgt, zullen degenen met Als u grote schulden heeft, kunt u zich aanmelden voor een creditcard met een saldo van 0%, waarmee u de schuld kunt afbetalen zonder dat er gedurende een bepaalde periode rente wordt toegepast.

"Kredietverstrekkers kunnen voorzichtig zijn met het uitgeven van deze kaarten, nu de genereuzere 0%-perioden aan het afnemen zijn en de saldo-overdrachtskosten ook omhoog gaan, maar ze kunnen consumenten uitstel bieden."

Interesse De tarieven voor de meeste persoonlijke leningen en autofinancieringen staan ​​normaal gesproken vast, maar nogmaals, de meeste kredietverstrekkers adverteren nu met hogere tarieven dan voorheen.

Mevrouw Haine vervolgde: "De tarieven voor persoonlijke leningen gaan ook omhoog, dus u kunt een goede deal afsluiten het zou nu verstandig zijn.

"Denk eraan: de beste strategie als het om schulden gaat, is om zo weinig mogelijk te lenen in de kortst mogelijke tijd tegen de laagst mogelijke rente."

Het enige positieve van de stijgende rente is dat de spaarrente langzaam is gestegen.

Maar de spaarrente ligt nog steeds pijnlijk onder het niveau van de inflatie - dus uw geld wordt nog steeds elders uitgehold.

Het beste gemakkelijke -toegangstarief op dit moment is 3,03% over maximaal £ 85.000 aan spaargeld van Kroo, of Yorkshire Building Society betaalt 3,35%, maar alleen over maximaal £ 5.000.

Je kunt deze tarieven misschien verslaan, afhankelijk van wie waarmee u bankiert.

De Barclays Rainy Day Saver biedt bijvoorbeeld 5,12%, de Nationwide FlexDirect-betaalrekening betaalt 5% en de Santander Edge Saver is 4%.

Vaste rekeningen betalen meer, maar het tarief dat u krijgt de rente zal niet stijgen als er toekomstige renteverhogingen door de Bank of England plaatsvinden.

De best betalende vaste renteovereenkomst is 4,5% van Isbank via Raisin voor een periode van vijf jaar.

Vaste rentetarieven beginnen ook langzaam te dalen - de best betalende rekening betaalde in oktober 2022 ruim 5%.

Myron Jobson, senior personal finance-analist bij Interactive Investor, drong er bij spaarders op aan om nu als sommige banken te handelen zijn traag in het doorberekenen van renteverhogingen.

Hij waarschuwde: “Het kan maanden duren voordat de rentestijging doorsijpelt naar de spaarders – of helemaal niet.

"De versnelling in de frequentie van renteverhogingen heeft ertoe geleid dat sommige spaaraanbieders mogelijk nog steeds bezig zijn met een inhaalslag ten aanzien van eerdere basisrenteverhogingen."

Bron